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《财智汇》第十八期:理财工具
更新时间:2019-09-08

  本期应广大网民的要求,针对投资理财产品的几大品类,来为大家做一些解析和比较,我们先来关注两大理财产品。第一个银行理财,第二个信托。我们通过银行理财和信托产品的比较,来跟大家分享和阐述,这两个理财工具各自的优势和特点。

  我们先来看看银行理财,首先我们来看看它的优势或者特点,其次我们看看它的不足和短板。它有三个比较大的一个优势,第一个,银行的理财产品分保本和不保本。就保本理财产品而言,它的风险是相对较低的。第二个,银行理财产品有固定期限,中途是不能赎回或者是退出的。 换一句话说,在中间是没有流动性的。第三个,因为银行理财的特性,也决定了它的收益率是相对偏低的,基本上也就是在年化收益4.5到5.5之间。那么再来看看它相对的短板和不足。第一个,它是有存续期限的,所以,它不太适合长期的投资,因为我们都会知道,银行的理财基本上按照银行的节奏和发行的时点,可能会分为三个月,六个月,一年,即使有长期的理财产品,也会有流动性的要求和限制,所以不太适合长期的投资。

  第二个,我们要去区分它的投向,我们刚讲到了,就保本产品而言,它的理财的风险是相对较低的。很多银行有非保本的产品,或者叫保本浮动收益,很难讲它到底是安全的边际高还是低。我们只能说,它适用于一定的客户。所以,总的来说,银行的理财产品,它是以短期,现金管理为目标的。不适合长期的投资者,同时,根据它期限的有效性,它也适合有一定期限规划的投资者。我们再来看看信托产品,在节目开播的时候,我们讲了如何选择信托,在过去的几年里,信托的理财额度,已经突破了十几万亿。信托有如下的几个特点:第一,它的收益率相对于银行理财要高,基本上年化收益在8到12之间。第二,它是有一定的起点金额,至少也要100万起,甚至要300万起。第三,它的期限一般是一年,两年或者是三年,在这个过程里,是无法提前退出的。这是信托产品的优势。我们再来看一看他相对的短板,第一个我们自然讲到风险。

  因为讲到信托,自然可能很多网民也会知道,有一个词叫刚性兑付,针对刚性兑付我们需要从多元的角度去看,大家自己都有判断,因为任何的投资风险,来源于投向,来源于投资的标底。来源于你的投资结构和产品设计。

  那我们可以还要提醒广大网民注意的是,所谓的刚性兑付,也不能只看兑付本身,你要看,兑付到底是本金兑付,还是本息兑付。也要看什么时点兑付,举例,可能一年期的产品,一年以后没兑付,但是两年以后兑付了,这也叫兑付,但是对于投资者而言,这个兑付的意义有多大。可能网民朋友自己就有感受了。这是第一。第二,基于信托投资起点的金额,还有一些现象就是很多投资者会以类似重筹的模式去集资认购信托。这样做也是有蛮大的风险。因为,信托的认购是以一个人的实际购买去签约的,所以以集资的方式去认购信托,风险是比较大的。总的来说,信托基本上是针对于高性质投资者,可以选择配制的一个相对合理的计划。好了,这就是今天的财智汇,谢谢大家的收看,我们下期再见。(完)

  知情人士称,部分参与的信托公司已对项目进行刚兑;下半年行业经营压力也在悄然放大。参与此次的11家公司包括,方正东亚信托、国民信托、厦门信托、华鑫信托、 陆家嘴信托、金谷信托、中原信托、华融信托、渤海信托、平安信托及万家共赢资管公司。

  14日有网友称“在云南大理打工的数十名农民工因被拖欠工资无钱买票,选择徒步回家过年”。针对企业内部纠纷的实际情况,目前大理市已成立了综合协调工作组,要求苏辰建设集团桥隧项目部进一步加强兑付工作。六合王彩图

  信托项目的兑付集中并不一定意味着兑付风险。有业内人士表示,信托项目的兑付集中并不一定意味着兑付风险,从目前看,绝大部分信托产品都顺利完成了兑付。”普益财富研究员范杰说,除非多个信托计划对接的项目关联度比较高或者融资方比较集中,集中兑付时会比较容易产生风险。


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